Электронные
деньги уже значительно, давно вошли в наш обиход. Однако для многих
этот вариант перевода денег или платежа остается достаточно туманным. С
развитием в нашей стране интернета, к сожалению еще не осмысленного
полностью, появились в глобальной сети и электронные деньги или
интернет-деньги. Хождение электронных денег обусловлено, понятное дело,
только в Интернете, и только между теми пользователями, кто имеет
ноутбук или компьютер и выход с них в глобальную сеть. Все остальные
могут, даже не иметь понятия, что такое интернет-деньги, и для них эти
деньги не представляют совершенно никакой ценности, потому что они им
просто не нужны.
Попробуем разобраться я в этом процессе.
Но для начала некоторая информация о тех объемам, которые крутятся в
виртуальном пространстве. По данным российской ассоциации "Электронные
деньги", всего в 2009 году в нашей стране через электронные кошельки
прошло около 17 миллиардов рублей (547 миллионов долларов). На
российском рынке сегодня четыре основных игрока таких платежных систем
- это "Яндекс.Деньги" на его долю приходится примерно 47 процентов,
Webmoney - около 45 процентов и почти по четыре процента - на RBK Money
и "Единый кошелек". Управлять своими деньгами можно безопасно в этих
системах через веб-интерфейс или с помощью специальных программ типа
«интернет- кошелек».
Можно оплачивать товары и услуги в
интернете, переводить деньги физическим и юридическим лицам, оплачивать
коммунальные услуги, да и еще многое другое. Конечно для несведущего
человека, не знакомого с компьютером и возможностями интернета это
покажется полной бессмыслицей. Однако это не так. Еще в конце прошлого
20 века центробанки Европейского союза начали изучать феномен
электронных денег, которыми в то время считались предоплаченные карты.
Результаты этого анализа были опубликованы в мае 1994 и стали
признанием на официальном уровне существования электронных денег. При
анализе новых технологических схем, а именно предоплаченных
многоцелевых карт, центробанки Европейского союза пришли к
фундаментальному выводу: в случае распространения таких продуктов, со
стороны центробанков необходим постоянный мониторинг, обмен информацией
и принятие политических решений с целью сбережения целостности
платежной системы.
В 1996 году руководители центробанков стран
G10, заявили про намерение осуществлять мониторинг электронных денег в
странах мира. С этого времени, «Банк международных расчётов» при
поддержке мировых центробанков регулярно анализирует развитие
электронных денег и соответствующих систем. Сначала данные были
конфиденциальными и были доступными только центробанкам, а с мая 2000
года стали общедоступными. В исследовании 2004 года приняли участие
центробанки 95 стран и выяснилось, что электронные деньги функционируют
в 37 странах мира. И с каждым годом их число растет. Итак, то, что
электронные деньги и финансовые операции получили международное
признание, понятно. Теперь о самих деньгах. Электронные деньги обычно
разделяют на два типа: на базе смарт-карт (card-based) и на базе сетей
(network-based). И первая, и вторая группа подразделяются на анонимные
системы, в которых разрешается проводить операции без идентификации
пользователя и не анонимные системы, требующие обязательной
идентификации пользователя. По своей природе, электронные деньги ближе
к анонимным наличным деньгам, чем к персонифицированным безналичным.
Наличие или отсутствие анонимности, обеспечивается правилами и
механизмами обращения электронных денег в определенной платежной
системе. Степень контроля и регулирования государственными органами
таких платежных систем в разных странах сильно отличаются.
Часто,
негосударственные платежные системы привязывают свои электронные деньги
к курсам мировых валют. В настоящее время электронные деньги
рассматриваются, как потенциальный заменитель наличности для
микро-платежей. Однако по своим качествам, электронные деньги способны
частично заменить или полностью вытеснить при расчетах наличные деньги.
Электронные деньги особенно полезны и удобны при осуществлении массовых
платежей небольших сумм. Например, при платежах в транспорте,
кинотеатрах, казино, клубах, оплате коммунальных услуг, оплате
различных штрафов, расчетах в интернете, использовании игровых
автоматов и т. д.
Многие игроки используют подобные системы для
перевода денег на сайты онлайн казино. Для это существует множество
специальных программ, начиная от Webmoney и PayPal, до менее
распространненых как Moneybookers и другие. Перевести деньги на игровой
счет довольно просто, но попытки жульничества, как правило, пресекаются
на корню. Для того, чтобы пользоваться игровым счетом в онлайн казино
посетителям приходиться пройти процедуру верификации, которая позволяет
избежать мошенничества или риска при переводе денег. Например, на
игровой счет Европа казино можно перевести деньги 17 способами, но
снять оттуда лишь 9 возможностей, имеющих наивысший уровень
безопасности.
Процесс платежа электронными деньгами
осуществляется быстро, не возникает очередей, не надо выдавать сдачу,
деньги переходят от плательщика к получателю быстро. А хранятся ваши
денежки в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в
распоряжении пользователя и никто кроме вас не может ими распоряжаться.
Однако на сегодняшний день использование цифровой наличности имеет
относительно низкую распространённость. Конечно, у электронных денег
есть и свои недостатки. Перечислим основные из них: это, отсутствие
устоявшегося правового регулирования, — многие государства ещё не
определились в своем однозначном отношении к электронным деньгам. А
также, несмотря на отличную портативность, электронные деньги нуждаются
в специальных инструментах хранения и обращения.
Сейчас
электронные деньги в интернете находятся на подъеме и переживают
настоящий бум, поскольку число пользователей сети постоянно
увеличивается и люди начинают постепенно осознавать, что проще и
комфортнее оплатить что-либо через интернет, как говорится, не вставая
с кресла, чем куда-то ехать, искать и стоять в очереди. Поэтому
распространяются эти электронные деньги с большой скоростью и неспроста
- если бы не было интереса пользователей к электронным деньгам, то не
было бы интернет-деньгам никакой цены. Так почему все большее число
пользователей сети начинают пользоваться интернет-деньгами, в чем их
интерес?
Для этого есть еще несколько причин: Во-первых, высокая
безопасность электронных денег - вы не поверите, но известны случаи ,
когда отдельные индивидуумы, держат в сети заначку от жены, причем в
крупных размерах! Во-вторых, мгновенность перевода электронных денег -
можно сравнить с почтовыми или банковскими переводами. В-третьих,
анонимность, правда, иногда совсем условная - если человеку не нравится
"светиться", то он может при желании это условие выполнить.
В-четвертых, и для некоторых это главная причина интереса к электронным
деньгам - это возможность скрыть свой бизнес в сети, т.е. не платить
налогов в своем государстве. Все вышеперечисленные причины и определили
успех интернет-денег, в сообществе пользователей глобальной сети
Интернет.
