Сегодня практически любая система
онлайн-платежей предлагает свое решение по организации приема платежей
на сайте. Разработчики имеют возможность подключать каждую из них
отдельно, или воспользоваться услугами платежного агрегатора и
подключить несколько систем сразу.
В этом смысле наиболее
выгодными являются услуги тех систем, которые имеют: а) большую
аудиторию, б) более широкий арсенал платежных средств или в) наименьшие
комиссии. Впрочем, все это справедливо для обычного подключения приема
платежей на сайте. А ведь электронная коммерция не исчерпывается одними
интернет-магазинами. Электронные пункты обмена валют, магазины цифровых
товаров, монетизация социальных сетей — все эти проекты тоже требуют
реализации платежного функционала, и чем он гибче и универсальней, тем
лучше.
В основе бизнеса многих крупных IT-компаний лежит
ориентация на сегмент B2B и в открытие собственного интерфейса
разработки приложений (API). Говоря проще, они предоставляют свои
мощности и инструменты для ведения бизнеса другим компаниям. Так
поступают Google, Facebook, Amazon, Twitter и многие другие. Свое
открытое решение для электронного бизнеса представил и украинский
ПриватБанк, известный своими инновациями в сфере высоких технологий.
Повод
для оптимизма в ПриватБанке есть: несмотря на то, что согласно
результатам исследований, наиболее популярным способом расчетов в Уанете
и является WebMoney, ее украинская аудитория насчитывает всего 1,5 млн
пользователей. Тогда как держателей карт ПриватБанка — 18 млн.
Разумеется, не все из них являются пользователями интернета, зато именно
клиенты ПриватБанка активнее всего расплачиваются в интернете за товары
и услуги. Происходит это благодаря собственному интернет-банку
Приват24, а также услуге интернет-эквайринга и многочисленным платежным
сервисам.
API Приватбанка предлагает большое количество
разноплановых инструментов, включая средства персонализации и
коммуникации. В рамках этой статьи мы остановимся только на платежных
инструментах, которые позволяют собрать на их основе разнообразные
модели электронного бизнеса. Образно это можно представить в виде детей,
играющих в песочнице с набором пластмассовых пасочек. Какими получатся
возведенные замки, зависит только от мастерства и фантазии зодчего.
На сегодняшний день API Приватбанка предлагает следующие инструменты:
- Интернет-эквайринг (прием платежей на сайтах) через Приват24 и LiqPay;
- Моментальные P2P переводы по системам PrivatMoney, Western Union;
- Продажа электронных ваучеров;
- Пополнение мобильной связи на свободную сумму;
- Открытие депозитов;
- Обмен валют и операции с банковским золотом.
Помимо этого, в ближайшем будущем ожидается открытие сервисов
продажи железнодорожных и авиа-билетов, а также оплаты коммунальных
платежей и организации SMS-рассылок.
Приведенного функционала
вполне хватит для реализации самых различных бизнес-схем. Повторим еще
раз: все упирается только в фантазию предпринимателя, любую поддержку и
сопровождение разработчики всегда смогут получить у технических
специалистов Центра электронного бизнеса ПриватБанка. Рассмотрим самые
простые модели использования платежжных API Приватбанка.
Интернет-магазин
Самый простой и очевидный вариант организации приема платежей по
банковским картам на сайте торговца. К оплате принимаются карты
международных платежных систем, выпущенные любым банком.
Киоск
Благодаря своему интерфейсу разработки приложений, ПриватБанк
позволяет организовать электронный киоск, в котором пользователи смогут
покупать различные электронные ваучеры (включая Skype, Ukash и т.п.) или
пополнять счета мобильных операторов на произвольную сумму. Причем,
поскольку эта бизнес-модель является перепродающей, предпринимателю даже
не понадобиться тратить дополнительных средств на закупки товара.
Здесь
стоит отметить, что использование API Приватбанка позволяет уменьшить
размеры комиссий и осуществлять торгово-платежные операции по тем же
тарифам, что и в самом ПриватБанке. Это способствует развитию здоровой
конкуренции, когда стоимость услуг сервисов, основанных на инструментах
API, не будет заведомо больше, чем в самом Приват24.
Обмен валют
Эта модель, вместе с предыдущей, является наиболее распространенной,
на сегодняшний день. Ситуация на рынке такова, что наиболее крупная
система онлайн-платежей WebMoney Transfer не позволяет пользователям
свободно обменивать свою валюту на знаки большинства других платежных
систем.
Использование API позволяет коммерсантам решить проблему
ввода и вывода безналичных денег с банковского пластика на счета любых
систем интернет-платежей. По этой схеме работает достаточно много
украинских электронных обменников.
Пункт денежных переводов
Довольно интересным инструментом являются денежные переводы.
ПриватБанк предлагает моментальные переводы через собственные системы
LiqPay и PrivatMoney, а также крупнейшую международную систему Western
Union. Технический арсенал вполне позволяет организовать сервис по
отправке безналичных денег с карточки в один из многочисленных пунктов
указанных систем денежных переводов с последующим получением денег на
руки или зачислением на карточку.
Успех такой модели всецело
зависит от маркетинговой стратегии, включающей в себя систему скидок и
поощрений постоянных пользователей.
Платежная система, или Интернет-банк
Собственно, почему бы и нет? На базе API Приватбанка вполне можно
построить собственный брендированнный интернет-банк, с переводами,
депозитами и многими другими операциями. Открытой, конечно остается
юридическая сторона. Рискнем предположить, что агентского договора с
банком будет в этом случае достаточно. Впрочем, этот вопрос выходит за
рамки данной публикации.
Повторимся еще раз: использование API
позволяет оптимизировать стоимость ретранслируемых услуг для партнера
ПриватБанка и предоставлять их по вполне конкуретной цене. Именно так, к
примеру, поступает система Portmone.com, предлагая банкам-партнерам
собственный онлайн-сервис по приему платежей. Только в отличие от
приватбанковского, этот сервис является закрытым и дорогостоящим.
Немаловажным
и интересным является и тот факт, что API позволяет реализовать
приведенные модели не только на базе web-интерфейса, но и в виде
приложений для социальных сетей и мобильных телефонов. В самом деле —
почему бы не сделать мобильный клиент для денежных переводов Western
Union? Даже если комиссия будет не самой низкой, возможность отправить
деньги родным в любое время из любого места стоит того.
Для начала работы с API необходимо зарегистрироваться в системе Приват24,
из интерфейса которой доступна вся документация сервиса, исходные коды и
примеры построения стандартных XML-запросов, а также круглосуточная
техническая поддержка специалистов. На сегодняшний день
«бизнес-конструктор» от ПриватБанка является самым полноценным и мощным
решением для построения электронной коммерции, которое уже с успехом
интегрировали множество украинских интернет-проектов.
